外貨建ての為替リスク

外貨建て個人年金でかならず話題になるのが為替リスクです。ただし、年金原資を円転せず外貨で保有していれば為替差損は発生しません。外貨建て個人年金は円の価値が高いときに保険料を払い込んで、円の価値が下がっている局面で円転することで為替差益が発生します。

反対に、円安時に保険料を払い込んだ外貨建て個人年金を、円高時に円転してしまうと為替差益が縮小するだけでなく、元本割れの可能性もでてきます。つまり、これが為替リスクです。外貨建て個人年金保険で為替差損を出さないためには、究極的には、年金受取り時に円高の場合は円転しないで外貨で保有して、為替相場が円安に転じた時点で円転することです。

ただそれ以上に、契約時の相場をしっかり見極めることが大事で、投資する通貨の為替相場が円高に進んでいくことが予測されるトレンドでは、契約のタイミングを慎重に見極める必要があるわけです。外貨建て個人年金保険は生命保険会社のほか銀行の窓販でも取り扱われています。契約にあたって為替に関する知識が豊富で、相場トレンドをしっかり把握している担当者と打ち合わせした上で、できるかぎりベストなタイミングではじめるようにしてください。

また原資を外貨のまま保有できる外貨建て個人年金は、通貨の分散にも適しているわけです。資産の一部を外貨で保有することを視野に入れている場合は、金利の高さだけではなく、国の状勢も見極めながら投資する通貨を選ぶようにしましょう。